미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)는 조만간 금리를 인상하는 것이 적절하다는 입장을 밝혔으며, 현재로서는 금리를 현행처럼 동결하지만 이르면 3월 금리 인상을 시사했다고 합니다.
연준은 이날 이틀간의 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 마친 뒤 낸 성명에서 고용상황 개선과 지속적인 인플레이션을 감안해 조만간 금리를 인상하겠다는 방침인데요.
당장의 기준 금리는 현재의 0.00∼0.25%가 유지되지만 연준의 발표에 대해 CNBC는 3월에 기준 금리가 인상될 것으로 예상했고, AP통신은 이르면 3월 금리 인상이라고 전했다고 하는데 오늘 포스팅에서는 금리인상 관련주에 대해 알아보겠습니다.
1. 한국금융지주 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 2003년 1월 설립되었으며, 금융투자, 자산운용, 저축은행, 벤처/PEF 투자, 여신전문업, 헤지펀드 운용 등 금융업 전반의 영역에서 상품과 서비스를 제공하고 있습니다.
- 동사는 한국투자증권, 한국투자저축은행, 한국투자 캐피털, 한국투자부동산, 한국투자 프라이빗에쿼티 등 투자금융계열사들을 자회사로 두고 있으며, 2019년 11월 동사는 자회사인 한국 카카오 은행 지분 일부를 카카오에 매각하였으며 이로써 비은행 금융지주회사로 전환되었습니다.
[한국금융지주 실적]
- 2021년 9월 전년 동기 대비 연결기준 영업이익 124.6% 증가, 당기순이익 179.8% 증가. 3분기 순이익도 전분기 대비 148.7% 증가하였습니다.
- 카카오뱅크 지분법 처분이익 5,546억 원이 실적 호조의 주 원이이었으며, IB 부문 수익이 2,007원으로 사상 최고치를 달성하면서 순익 증가에 기여하였으며, 반면 브로커리지 수익은 거래대금 감소에 따라 QoQ 5.5% 감소하였으며, 보유 채권 손익 감소로 운용수익은 QoQ 35.2% 감소하였습니다.
2. JB금융지주 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 2013년 전북은행의 주주로부터 주식 이전 방법으로 설립된 금융지주회사로 자회사 등에 대하여 경영관리업무와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 업무 등을 영위하고 있습니다.
연결대상 종속기업인 전북은행과 광주은행은 지역에 대한 깊이 있는 이해 및 친화력을 바탕으로 역내 점유율 확대를 지속적으로 추진하고 있음, 비은행권 부문에서 JB 우리 캐피털 및 JB자산운용이 있음. 광주은행은 2020년 4월 베트남 MSGS(모건스탠리 게이트웨이 증권회사)를 인수하였습니다.
[JB금융지주 실적]
- 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 32.3% 증가, 당기순이익 38.3% 증가. 3분기 순액 순익은 8.2% 감소하였으며, 그룹 NIM이 QoQ 3bp 개선되고, 대출이 QoQ 3.8% 성장하면서 이자이익 QoQ 5.7% 상승하였습니다.
- 이에 따라 전북,광주은행 각각 순익 QoQ 6.8%, 15.6% 증가하였으며, 미얀마 시장위험 대비 선제적 충당금 적립 87억 원 등으로 JB 우리 캐피털의 순익이 QoQ 43.0% 감소하면서 그룹 순익 감소하였습니다.
3. KB금융 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로, 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위하고 있습니다.
- 2021년 2분기말 기준 국내 원화예수금 20.5%, 원화대출금 19.4%로 업계 1위 점유율을 가진 국민은행이 대표적인 종속기업이며, 2020년 8월 푸르덴셜생명 인수 확정됨. 인수 가격은 2조 2,650억 원으로 지분 100%를 일시 매입하는 구조입니다.
[KB금융 실적]
- 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 35.4% 증가, 당기순이익 31.1% 증가하였으며, 3분기 순액 순이익 전분기 대비 7.8% 증가하였습니다.
- 은행 원화대출금 성장(QoQ+3.4%) 및 전분기대비 NIM 2bp 상승으로 은행 이자이익이 전분기 대비 3.9% 증가하며 이익 성장 견인하였으며, KB 손보의 전분기 대비 순익 70.4% 성장 등 전 계열사들의 고른 실적 개선세 속에 비은행 부문 분기 이익은 5,901억 원(QoQ+13.2%) 기록하였습니다.
4. 제주은행 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 1969년 지역경제 균형발전과 활성화를 위해 설립되어, 1972년 유가증권시장에 상장된 제주특별자치도 기반의 은행으로 신한금융그룹의 일원이며, 대출 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매, 유가증권 운용, 신탁 업무 등 광범위한 금융 업무를 주요사업으로 영위하고 있습니다.
- 지역 내 높은 브랜드 인지도와 고객충성도를 바탕으로 한 고객 메인화, 그리고 조밀한 점포망을 바탕으로 한 지역 고객의 이용 편리성이 강점입니다.
[제주은행 실적]
- 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 34.1% 증가, 당기순이익 36.5% 증가하였으며, 전년대비 NIM이 25bp(QoQ+1bp) 상승하고, 원화대출이 2.5% 상승하면서 3분기 누적 이자이익이 819억 원으로 13.1% 증가하였습니다.
- 또한 판매관리비가 570억원(YoY-0.9%) 기록하면서 순익 증가에 기여하였으며, 이자이익 증가로 인한 경상 수익력 회복으로 전년 말대비 수익성 지표 (ROA +0.16% p, ROE +2.14% p) 상승하였습니다.
5. BNK금융지주 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 동사는 2011년 부산은행, BNK투자증권, BNK신용정보, BNK캐피탈이 공동으로 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지방은행 최초의 금융 지주회 사이며, 2015년 경남은행의 계열사 편입으로 부산/경남은행 두 은행 체제가 되었습니다.
- 2015년에 GS자산운용(BNK자산운용 사명 변경)을 자회사로 편입하여 은행, 증권, 자산운용, 여신전문, 저축은행업 등을 포괄하는 종합금융그룹이 되었으며, 2019년 11월 BNK벤처투자 자회사 편입하였습니다.
[BNK금융지주 실적]
- 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 58.6% 증가, 당기순이익 66.2% 증가하였으며, 3분기 순액 순익은 전분기 대비 0.04% 증가하였습니다.
- 은행 NIM이 전분기대비 1bp 상승하고, 견조한 대출성장(QoQ +3.1%)으로 그룹이자 이익이 QoQ 5.7% 증가하면서 실적 개선 견인하였으며, 비은행 또한 캐피털, 증권이 각각 분기 순이익 394억 원(QoQ+5.3%), 331억 원(QoQ-1.2%) 달성하며 견조한 실적 지속되었습니다.
6. 기업은행 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 1961년 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 주 목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행이며, 50년 넘게 축적된 중기 금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중입니다.
- 동사의 연결대상 주요종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피털 등이 있으며, 2020년, 21년 총 5회 약 1조 3천억 규모의 3자 배정 유상증자 실시하였습니다.
[기업은행 실적]
- 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 53.8% 증가, 당기순이익 54.2% 증가하였으며, 3분기 순액 순익은 1.8% 감소. 은행 NIM이 QoQ 2bp 하락하였으나, 대출이 2.1% 성장하면서 3분기 이자이익이 QoQ 2.1% 증가하였습니다.
- IBK증권은 QoQ 11.0% 증가한 분기 순익 293억 원을 기록하였으나, IBK캐피털 426억 원(QoQ-52.4%), IBK연금보험 161억 원(QoQ-30.9%)으로 전분기 대비 부진하였습니다.
7. 한화생명 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 1946년 국내 최초 생명보험회사로 설립되어 오랜 업력을 바탕으로 높은 브랜드 인지도를 보유하고 있으며, 2012년 대한생명보험에서 '한화생명'으로 사명을 변경하였습니다.
- 가치중심 영업 추진을 통해 보장성 상품 판매 확대, 상품 판매 속성 개선, 상품 수익성 제고에 집중하고 있으며, 국내 생명보험시장에서 높은 시장점유율을 보유하며, 설계사 조직 중심의 보험영업 구조로 인해 영업기반의 안정성이 우수합니다.
[한화생명 실적]
- 2021년 9월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 5.6% 증가, 영업이익은 115.9% 증가, 당기순이익은 186.8% 증가하였으며, 보장성 신계약 판매가 부진하여 사업비와 신계약 상각비가 감소하였고, 저축성보험의 판매가 크게 증가하면서 수입보험료 증가하였습니다.
- 연결대상 수익증권의 평가이익이 증가하고, 연결대상 자회사(한화손해보험, 자산운용 등)의 실적이 개선되며 전년대비 순이익 급증하였습니다.
8. 삼성생명 - 금리인상 관련주
[기업내용]
- 1957년에 설립되어 업계 최대의 전속 설계사 조직과 계리전문인력을 보유하고 있는 삼성그룹 계열의 생명보험사이며, 사업 영역은 보험, 대출, 퇴직연금, 펀드, 신탁 부문이며, 압도적인 브랜드 파워와 안정적인 영업기반을 바탕으로 업계 최상위 시장지위를 유지하고 있습니다.
- 업계 최대 규모의 고객을 보유하고, 콜상담과 창구내방을 전담하는 서비스 전문 자회사를 운영하여 NCSI 18년 연속 1위를 유지하는 등 고객 서비스 경쟁력 우위 지속시키고 있습니다.
[삼성생명 실적]
- 2021년 9월 전년 대비 연결기준 누적 매출액은 5.9% 증가, 영업이익은 15.6% 증가, 당기순이익은 30% 증가하였습니다.
- 전분기대비 보험이익 증가하고, 코로나 재확산과 영업일수 감소 효과 등에 따라 손해율 개선되었으나, 사회공헌기금 및 변액보증손실 등의 일회성 비용 발생하며 분기 순이익 감소 한국 생명보험업계에서 재무 건전성이 가장 높은 기업 중 하나로, 2021년 9월 말 기준으로 지급여력비율(RBC비율)은 311.3% 수준입니다.
지금까지 금리인상 관련주에 대해 알아봤습니다.
끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
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